Tanım: Yeni Kredi Modeli, müşterinin krediye başlarken ilk taksiti peşin ödemesine dayanır. Böylece ödeme disiplini en baştan kurulur, borç planlaması güvence altına alınır ve vade sonunda son ayda taksit ödemesi yapılmaz çünkü ilk peşin ödeme, son taksidin yerine geçer.
Modelin Mantığı: Klasik eşit taksitli ödeme planı (annuite) 6 ay ise, toplam 6 taksitlik bir plan vardır. Bu modelde ilk taksit kullandırım öncesi peşin ödendiğinden, takvimsel olarak 0. ayda ödeme yapılır, 1–5. aylarda ödemeler sürer, 6. ayda ödeme yapılmaz. Böylece müşteri aynı toplam maliyetle daha öngörülebilir ve daha güvenli bir nakit akışına kavuşur.
Nasıl Çalışır? (Adım Adım)
1) Ön Onay: Başvuru değerlendirilir; kimlik, iletişim, gelir ve kredi notu kontrolleri yapılır.
2) İlk Taksit Peşin: Onay sonrası, planın ilk taksiti peşin tahsil edilir (t=0).
3) Kredi Kullandırım: Tutar hesaba geçer; sigorta poliçeleri (işsizlik + hayat) düzenlenir.
4) Aylık Ödemeler: Kalan taksitler aylık olarak ödenir (ör. Ay 1–5).
5) Son Ay Ödeme Yok: Başta ödenen ilk taksit, son taksidin yerine geçtiğinden 6. ayda ödeme yapılmaz.
Maliyet Bileşenleri:
• Faiz: Aylık sabit %1,5 (bilgilendirme amaçlı örnek).
• Sigorta: İşsizlik + hayat sigortası (örnek: kredi tutarının %2’si civarı).
• Vergi/Yasal Kesintiler: Mevzuata tabi kalemler olabilir; nihai plan teklifte netleşir.
• Gizli Masraf Yok: Şeffaf model; ücret ve kesintiler sözleşmede açıkça gösterilir.
Ödeme Formülü (Bilgilendirme): Eşit taksit için aylık ödeme A = P × i / (1 − (1+i)−n). Burada P kredi tutarı, i aylık faiz oranı, n vade ayıdır. İlk taksitin peşin ödenmesi “son ay ödeme yok” etkisi yaratır; toplam ödeme sayısı yine n’dir, ancak takvimde son ay atlanır.
Sayısal Örnek (25.000 TL, %1,5/ay):
• 6 ay vadede aylık taksit ≈ 4.388,13 TL. Toplam ≈ 26.328,78 TL, faiz ≈ 1.328,78 TL.
• Nakit akışı: t=0’da 4.388,13 TL (peşin), Ay 1–5’te 4.388,13 TL, Ay 6’da ödeme yok.
• Kısa vadeler: 3 ay ≈ 8.584,57 TL (faiz ≈ 753,72 TL), 4 ay ≈ 6.486,12 TL (faiz ≈ 944,48 TL), 5 ay ≈ 5.227,23 TL (faiz ≈ 1.136,17 TL).
Rakamlar bilgilendirme amaçlıdır; nihai plan teklif sırasında belirlenir.
Avantajlar (Müşteri):
• Son Ay Rahatlığı: Son ay ödeme yok; nakit akışını rahatlatır.
• Disiplin: Peşin ilk taksit, düzenli ödeme alışkanlığını baştan kazandırır.
• Şeffaflık: Sabit oran ve açık maliyet kalemleriyle tahmin edilebilir plan.
• Daha Güvenli Deneyim: Sigorta güvencesi ve kontrollü borç yönetimi.
Avantajlar (Banka/Finansman):
• Risk Yönetimi: İlk taksidin peşin alınması tahsilat riskini azaltır.
• Portföy Kalitesi: Gecikme olasılığı ve izleme maliyetleri düşer.
• Sürdürülebilirlik: Dengeli nakit akışı ve müşteri memnuniyeti ile uzun vadeli ilişki.
Sigorta Entegrasyonu: İşsizlik sigortası müşterinin işini kaybetmesi halinde belirli süre taksitleri karşılar; hayat sigortası vefat/kalıcı sakatlık durumlarında kalan borcu kapatır. Böylece hem müşteri ailesi hem de finansman kuruluşu korunur.
Uygunluk & Ön Koşullar: 18+ yaş, doğrulanabilir gelir, temel kredi notu kriterleri, kimlik ve iletişim teyidi. Gerekirse ek belge (maaş bordrosu vb.) ve ilave güvence (ör. KGF teminatı) istenebilir. Politika ve limitler kuruma göre değişebilir.
Erken Kapama & Yeniden Yapılandırma: Müşteri dilerse krediyi erken kapatabilir; kalan faiz mevzuata uygun şekilde yeniden hesaplanır ve indirilir. Gerekli durumlarda vade/kalan taksitler güncellenerek yapılandırma yapılabilir (politikalara tabidir).
Gecikme, Erteleme ve Ceza: Gecikmelerde yasal sınırlar çerçevesinde gecikme faizi/doğacak ücretler uygulanır. Haklı gerekçeli erteleme talepleri değerlendirilebilir; sigorta ve sözleşme hükümleri geçerlidir.
İade/İptal Senaryoları: Kullandırım öncesi iptallerde peşin ödenen tutarlar sözleşme hükümlerine göre iade edilir. Kullandırım sonrası iptal/erken kapama talepleri ilgili mevzuat ve sözleşme hükümlerine tabidir.
Şeffaflık & Belgeler: Tüm maliyet kalemleri ve ödeme planı teklif öncesi paylaşılır. KVKK Aydınlatma Metni, Açık Rıza Beyanı ve Kredi Kullanım Koşulları web sitemizde yer alır; onay kutuları ile bilgilendirme tamamlanır.
SSS (Özet):
• Peşin ilk taksit geri alınabilir mi? Kullandırım öncesi senaryolarda sözleşme hükümleri geçerlidir.
• Gecikirse “son ay yok” avantajı kaybolur mu? Plan güncellemeleri kurum politikasına göre yapılır; gecikme faizleri doğabilir.
• Vade değiştirilebilir mi? Uygunluk halinde yapılandırma yapılabilir; tahsil edilmiş/edilecek tutarlar yeniden hesaplanır.
Uyarı: Bu metin bilgilendirme amaçlıdır. Nihai oranlar, vergiler, sigorta primleri ve yasal yükümlülükler teklif ve sözleşmede kesinleşir. Ödeme gücünüzü değerlendirerek başvuruda bulununuz.
Devam Et: Kredi Hesapla • Hemen Başvur